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新闻热线：0431-96618 来源：新文化报·新文化网 日期：2006-11-30 10:05:52 |
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理财咨询：林先生，45岁，5年前在一次意外中，失去了最爱的妻子，现在和儿子相依为命，儿子今年14岁，读初一，林先生现在是一家国企的中层干部，月薪4500元，年终奖金一般有5万元，生活年支出3万元。家庭资产情况，一套新购住房，目前有80万元存款，30万国债，2年前买的20万基金，目前获利近60％了，不知道该不该卖。儿子是林先生最大的寄托，准备在10年后让儿子出国留学，估计将来需要100万左右，投资上怎样规划，希望能有专家提供建议。
理财分析：银河证券的理财师周存宇认为，从林先生的基本情况来看，国企中层干部，年收入10.4万，扣除支出3万，结余7.4万，金融资产80+30+32＝142万。家庭整体抗风险能力较强。投资方面，低收益的储蓄、国债比例较高，影响资产的保值增值效果。10年后需要100万儿子出国留学金，宜早做规划。
理财建议：林先生可以将基金作为长期投资品种。虽然目前已经获利60％，但仍可保留。但考虑股票市场的长期趋势，基金年均在10％左右的获利还是可以实现的。建议配置稳健型投资组合：50％基金+30％国债+20％储蓄，该组合收益率约为6.3％，家庭的投资可以长期按该投资组合进行配置，该组合收益性、流动性、安全性都较高。
子女留学金计划方案，计划A：根据以上投资组合，每年投资7万元，10年后可以积累近100万教育基金。或计划B：一次性初期投入55万进行该投资组合配置，10年后也达到同样的效果。
本报记者 孙宪超 |
（新闻编辑：） |
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